Добровільне медичне страхування: як отримати максимум від страховки

Про медичне страхування згадують лише тоді, коли виникає проблема зі здоров’ям. Але люди не завжди знають про всі можливості свого поліса. Тоді вони витрачають час на пошук клініки або самостійно обирають лабораторію, де можна здати аналізи. Але за наявності договору ДМС такі дії не є найкращими. Цінність медичного страхування визначається тим, наскільки ефективно застрахована людина використовує доступні можливості.

Використовуйте всі передбачені договором напрями медичної допомоги

Залежно від програми страхування, застрахована людина може отримувати допомогу на різних етапах лікування:

• якщо погіршилося самопочуття, їй оплатять амбулаторний прийом або онлайн-консультацію у терапевта;
• за медичними показаннями лікар може направити до вузького спеціаліста — кардіолога, невролога, ендокринолога чи іншого фахівця;
• якщо для встановлення діагнозу потрібні аналізи або інструментальні дослідження, їх оплату може покривати страхова програма. Наприклад, у UNIQA "Моє здоров'я" такі послуги передбачені в програмі "Оптимальна" з франшизою 30%;
• якщо стан здоров’я потребує цілодобового спостереження, може бути організовано стаціонарне лікування.

Окрему увагу варто приділити оплаті медикаментів. Багато програм ДМС передбачають оплату або часткову компенсацію препаратів, призначених лікарем.

Але пам’ятайте, що медичне страхування в Україні може бути лише в межах укладеного договору. Тому на етапі оформлення поліса подумайте, які з цих напрямів послуг для вас актуальні, та простежте, чи додані вони до вашого договору.

Починайте з медичного асистансу

Медичний асистанс — це служба, яка допомагає застрахованій людині організувати медичну допомогу. До неї варто звертатися, якщо виникли симптоми захворювання, потрібна консультація лікаря або необхідно пройти обстеження.

Під час звернення потрібно описати, що саме турбує, коли з’явилися симптоми, наскільки погіршився стан і де ви перебуваєте. Також підготуйте прізвище, ім’я, дату народження, номер договору та контактний телефон. За потреби повідомте, чи потрібен вам лікарняний.

На підставі цієї інформації фахівці асистансу допоможуть визначити, що вам робити далі. Залежно від умов програми можуть також допомогти з викликом лікаря додому. Фахівці також перевірять:

• чи передбачена потрібна вам послуга умовами договору;
• чи доступна вона в обраному закладі;
• чи буде оплачена страховою компанією.

Самостійно записатися до лікаря або замовити процедуру, а потім звернутися до страховика з рахунком досить ризиковано.

Контролюйте використання страхового ліміту

Оплата медичних послуг за договором обмежена страховою сумою. Це загальний обсяг фінансової відповідальності страхової компанії за договором, а для окремих послуг можуть діяти додаткові обмеження. Наприклад, якщо людина проходить тривале лікування, вона потребує кількох консультацій, повторних обстежень і медикаментів. Кожна окрема послуга може відповідати умовам договору, але загальні витрати поступово зменшують доступний залишок. Якщо не відстежувати його, можна зіткнутися з ситуацією, коли черговий етап лікування вже не повністю покривається страховкою.

Щоб цього уникнути, під час тривалого лікування періодично уточнюйте в асистансу, яку частину страхової суми вже використано та скільки залишилося.

Користуйтеся цифровими сервісами

Частину повсякденних питань щодо договору добровільного медстрахування можна вирішувати за допомогою цифрових сервісів. Наприклад, страхова компанія UNIQA розробила мобільний застосунок myUNIQA. У ньому доступна інформація про страхові договори. Тут також можна переглянути документ, знайти за геолокацією найближчі клініки, з якими компанія уклала договори про партнерство, записатися до лікаря онлайн.

Ще одна корисна функція — онлайн-консультації. Практично в усіх програмах добровільного медстрахування пацієнти мають можливість поспілкуватися з лікарем через відеозв’язок або чат, отримати рекомендації та рецепти.

Якщо ви самостійно оплатили медичну послугу й оформлюєте компенсацію, документи потрібно передати через чат-бот. Зберігайте чеки, рецепти, висновки та інші підтвердження витрат.

Пам’ятайте, що якісне медичне страхування — це взаємодія медичного асистансу, партнерських клінік, лікарів, аптек і цифрових сервісів. В UNIQA ця система побудована так, щоб застрахована людина могла отримати підтримку на різних етапах звернення.