Добровольное медицинское страхование: как получить максимум от страховки

О медицинском страховании упоминают только тогда, когда возникает проблема со здоровьем. Но люди не всегда знают все возможности своего полиса. Тогда они тратят время на поиск клиники или самостоятельно выбирают лабораторию, где можно сдать анализы. Но при наличии договора ДМС такие действия не являются лучшими. Ценность медицинского страхования определяется тем, насколько эффективно застрахованный человек использует доступные возможности.

Используйте все предусмотренные договором направления медицинской помощи

В зависимости от программы страхования, застрахованный человек может получать помощь на разных этапах лечения:

• если ухудшилось самочувствие, ему оплатят амбулаторный прием или онлайн-консультацию у терапевта;
• по медицинским показаниям врач может направить к узкому специалисту — кардиологу, неврологу, эндокринологу или другому специалисту;
• если для установления диагноза требуются анализы или инструментальные исследования, то их оплату может покрывать страховая программа. К примеру, в UNIQA "Мое здоровье" такие услуги предусмотрены в программе "Оптимальная" с франшизой 30%;
• если состояние здоровья нуждается в круглосуточном наблюдении, может быть организовано стационарное лечение.

Отдельное внимание следует уделить оплате медикаментов. Многие программы ДМС предполагают оплату или частичную компенсацию препаратов, назначенных врачом.

Но помните, что медицинское страхование в Украине возможно только в рамках заключенного договора. Поэтому на этапе оформления полиса подумайте, какие из этих направлений услуг вам актуальны, и проследите, добавлены ли они в ваш договор.

Начинайте с медицинского ассистанса

Медицинский ассистанс — это служба, которая помогает застрахованному человеку организовать медицинскую помощь. К ней следует обращаться, если возникли симптомы заболевания, требуется консультация врача или необходимо пройти обследование.

Во время обращения следует описать, что именно беспокоит, когда появились симптомы, насколько ухудшилось состояние и где вы находитесь. Также подготовьте фамилию, имя, дату рождения, номер договора и контактный телефон. При необходимости сообщите, нужен ли вам больничный.

На основании этой информации специалисты ассистанса помогут определить, что вам делать дальше. В зависимости от условий программы могут помочь с вызовом врача домой. Специалисты также проверят:

• предусмотрена ли нужная вам услуга условиями договора;
• доступна ли она в выбранном заведении;
• будет ли оплачена страховой компанией.

Самостоятельно записаться к врачу или заказать процедуру, а затем обратиться к страховщику со счетом достаточно рискованно.

Контролируйте использование страхового лимита

Оплата медицинских услуг по договору ограничена страховой суммой. Это общий размер денежной ответственности страховой компании по договору, а для отдельных услуг могут действовать дополнительные ограничения. Например, если человек проходит длительное лечение, он нуждается в нескольких консультациях, повторных обследованиях и медикаментах. Каждая отдельная услуга может удовлетворять условиям договора, но общие затраты постепенно уменьшают доступный остаток. Если не отслеживать его, можно столкнуться с ситуацией, когда очередной этап лечения уже не полностью покрывается страховкой.

Чтобы этого избежать, во время длительного лечения периодически уточняйте в ассистансе, какая часть страховой суммы уже использована и сколько осталось.

Используйте цифровые сервисы

Часть повседневных вопросов договора добровольного медстрахования можно решать с помощью цифровых сервисов. К примеру, страховая компания UNIQA разработала мобильное приложение myUNIQA. В нем доступна информация о страховых договорах. Здесь можно просмотреть документ, найти по геолокации ближайшие клиники, с которыми компания заключила договоры о партнерстве, записаться к врачу онлайн.

Еще одна полезная функция — онлайн-консультации. Практически во всех программах добровольного медстрахования пациенты могут пообщаться с врачом через видеосвязь или чат, получить рекомендации и рецепты.

Если вы самостоятельно оплатили медицинскую услугу и оформляете компенсацию, то документы нужно передать через чат-бот. Сохраняйте чеки, рецепты, выводы и другие подтверждения расходов.

Помните, что качественное медицинское страхование — это взаимодействие медицинского ассистанса, партнерских клиник, врачей, аптек и цифровых сервисов. В UNIQA эта система построена так, чтобы застрахованный человек мог получить поддержку на разных этапах обращения.